نحوه وام گرفتن از صرافی ال بانک (LBank) به شما کمک میکند تا در صورت نیاز داشتن به نقدینگی برای انجام معاملات و سرمایه‌گذاری‌هایتان، بدون اینکه بخواهید توکن‌ها و کوین‌های ارزشمند خود را بفروشید، آن‌ها را وثیقه قرار داده و از این پلتفرم وام دریافت کنید.
فرایندی که برای وام گرفتن از صرافی ال بانک باید طی کنید خیلی ساده است! مقداری توکن بیت کوین، اتریوم یا تتر را در این پلتفرم قفل کرده و به عنوان وثیقه قرار می‌دهید و سپس به ازای آن‌چه که وثیقه کرده‌اید، میتوانید توکن بیت کوین یا تتر از پلتفرم دریافت کنید.
در ادامه، آموزش وام گرفتن از صرافی ال بانک را با تمام جزئیات و نکاتی که لازم است مد نظر داشته باشید آموزش می‌دهیم.
سرویس وام‌دهی صرافی ال بانک
وام‌دهی کریپتو (Crypto Loans) فرایندی است که در خلال آن، یک پلتفرم مبادلاتی ارز دیجیتال، به کاربران این فرصت را می‌دهد تا با وثیقه قرار دادن بخشی از دارایی های خود، در قالب ارزهای دیجیتال وام دریافت کرده و با آن سرمایه‌گذاری یا ترید کنند.
در صورتی که مقداری توکن در صرافی ال بانک توکن‌های بیت کوین، اتریوم و تتر دارید، به راحتی میتوانید آن‌ها را در سرویس وام‌دهی این پلتفرم به‌عنوان وثیقه قرار داده و ازای حجم وثیقه‌ای که می‌گذارید، وام ارز دیجیتال دریافت کنید. بدون شک، این نوع از وام‌دهی روی بستر بلاکچین صورت می‌گیرد و مشابه آن را به غیر از صرافی ال بانک، در بسیاری از پلتفرم‌های دیفای و صرافی‌های متمرکز دیگر نیز میتوانید پیدا کنید.
توکنهایی که میتوانید در ازای سه نوع توکن وثیقه شده از صرافی ال بانک وام یا قرض بگیرید هم شامل دو توکن زیر می‌شوند:
- بیت کوین (BTC)
- تتر (USDT)
مهمترین نکته‌ای که در خصوص نحوه وام گرفتن از صرافی ال بانک وجود دارد این است که برای این کار، شما نیازی به احراز هویت ندارید!
در واقع، بدون احراز هویت اجباری نیز میتوانید صرفاً با ثبت‌نام در صرافی ال بانک با استفاده از یک آدرس ایمیل یا شماره موبایل ساده از این سرویس استفاده کنید. هرچند که برای اطمینان بیشتر، کارمزدهای معاملاتی پایین‌تر و کنترل ریسک، توصیه می‌کنیم در صورت امکان فرایندهای احراز هویت ال بانک را پشت سر گذاشته و با یک حساب کاربری تایید شده در آن فعالیت کنید.
آموزش نحوه وام گرفتن از صرافی ال بانک
برای شروع وارد پنل وام‌دهی کریپتو (Crypto Loan) ال بانک، مشابه تصویر زیر شوید یا اینکه از این لینک مستقیما وارد صفحه موردنظر شوید.
اولین کاری که باید انجام دهید این است که نوع توکنی که قصد دارید از پلتفرم دریافت کنید را مشخص کنید. برای این منظور، از پنل سمت راست تصویر روی فیلد نخست یعنی سربرگ I Want TO Barrow کلیک کرده و از بین بیت کوین (BTC) یا تتر (USDT) یکی از انتخاب کنید.
مقدار ارز دیجیتال درخواستی خود از سیستم وام‌دهی ال بانک را نیز در فیلد مربوطه وارد کنید؛ همان‌طور که مشاهده میکنید، برای این سرویس حداقل و حداکثری در نظر گرفته شده است:
- محدوده قابل وام‌دهی برای تتر: 100 الی 800 هزار توکن
- محدوده قابل وام‌دهی برای بیت کوین: 0.0011 الی 22.6540 توکن
البته که مقدار‌های مشخص شده برای تتر ثابت هستند ولی محدوده مشخص شده برای ارز دیجیتال بیت کوین با توجه به نوسانات قیمت آن میتواند تغییر پیدا کند. طبیعتاً شما باید همان محدود 100 الی 800 هزار تتری را معیار کارتان قرار دهید.
در مرحله بعد، لازم است نوع وثیقه‌ای که دارید را در فیلد دوم یعنی سربرگ Collateral Amount مشخص کرده و مقدار آن را وارد کنید؛ همان‌طور که در بخش‌های قبل نیز اشاره شد، ارزهای دیجیتالی که میتوانید به عنوان وثیقه در اختیار سرویس وام‌دهی ال بانک قرار دهید شامل توکن‌های بیت کوین (BTC)، اتریوم (ETH) و تتر (USDT) هستند.
نکته‌ای که کاملاً واضح است و باید آن را مد نظر داشته باشید این است که همواره، مقدار توکنی که باید به عنوان وثیقه در اختیار سیستم قرار بدهید بیشتر از مقدار وامی است که در خواست دارید. با وارد کردن مقدار وام درخواستی و تعیین نوع وثیقه، حداقل وثیقه‌ای که لازم است تامین کنید برایتان نمایش داده خواهد شد.
در پایین فیلد مربوطه نیز تعداد روزهایی که می خواهید وام در اختیار شما باشد را تعیین کنید؛ شما میتوانید وام مربوطه را برای 7 روز، دو هفته، یک ماه، سه ماه و یا 180 روز دریافت کنید.
با کلیک روی Submit اطلاعات وام درخواستی شما به شکل برایتان نمایش داده می‌شود؛ همان‌طور که مشاهده میکنید، وامی که ما درخواست آن را ثبت کرده‌ایم:
- تعداد 2.0 واحد بیت کوین (BTC) است
- مقدار ارز دیجیتالی که وثیقه می‌کنیم معادل 298879.507693 واحد تتر (USDT) است
- دوره یا مدت زمانی که برای وام مشخص کرده‌ایم 30 روزه یا یک‌ماهه است
- مقدار کل بهره وام معادل 0.16440000 بیت کوین است
- و زمان سررسید وام نیز 2024.12.31 است
توجه داشته باشید که مقدار وام دریافتی 2.0 توکن بیت کوین است ولی پس از یک ماه، ما مقدار 2.16440000 بیت کوین را به سیستم پس می‌دهیم که مبلغ اصلی به اضافه بهره ماهانه آن است.
در صورتی که با این اطلاعات موافق باشید، کافی است تیک عبارت I have read and I agreed to LBank Loan Service Agreement را فعال کرده و سپس روی دکمه Create a Loan Request کلیک کنید تا وام برای شما ثبت نهایی شود. اگر موجودی کافی برای وثیقه‌گذاری را داشته باشید، مبلغ موردنظر با نهایی شدن این فرایند از حساب شما کسر شده و قفل می‌شود و وام در اختیارتان قرار می‌گیرد.
به همین راحتی، نحوه وام گرفتن از صرافی ال بانک را باهم مرور کرده و یک وام برای خودمان به ثبت رساندیم. اکنون ببینیم که نکات و جزئیات سیستم وام‌دهی این پلتفرم از چه قرار است؟!
نکات و شرایط وام گرفتن از ال بانک
نکات و شرایطی که هنگام وام گرفتن از صرافی ال بانک باید مد نظر داشته باشید از قرارِ زیر هستند:
- برای دریافت وام از ال بانک نیازی به احراز هویت اجباری نیست
- موجودی موردنیاز برای وثیقه‌گذاری از حساب اسپات ال بانک شما کسر خواهد شد
- وام تخصیص یافته به شما در سیستم وام‌دهی به حساب اسپات شما واریز خواهد شد
- شما میتوانید بازپرداخت وام خود را قبل از موعد سررسید هرزمان که خواستید انجام دهید
- تنها ارزهای دیجیتال تتر، بیت کوین و اتریوم قابلیت این را دارند که به عنوان وثیقه قرار گیرند
- تنها قابلیت وام گرفتن در قالب توکن‌های تتر و بیت کوین در این سیستم وجود دارد
- دوره‌های وام‌دهی ال بانک 7، 14، 30، 90 و 180 روزه خواهند بود
- بهره وام‌ها در ال بانک به‌صورت ساعتی حساب می‌شوند
- بهره کمتر از یک ساعت نیز ساعتی حساب می‌شود
توجه داشته باشید که هرچه زودتر از موعد مقرر شده در ثبت درخواست وام بازپرداخت‌های خود را انجام دهید، مشمول بهره پایین‌تری خواهید بود.
اما اگر بخواهیم شرایط سرویس وام‌دهی صرافی Lbank را بررسی کنیم، جدول زیر را خواهیم داشت:
| نسبت وام به وثیقه اولیه (Initial LTV) | 65 درصد |
| سطح مارجین کال (Margin Call) | 75 درصد |
| نسبت وام به وثیقه لیکوئید شدن (Liquidation LTV) | 83 درصد |
این در حالی است که نرخ سود به ازای هر ساعت نیز بالغ بر 0.011 درصد بوده و نرخ بازگشت درصدی سالانه (APR) نیز چیزی در حدود 100 درصد در نظر گرفته شده است.
نرخ بهره وام‌دهی ال بانک
نرخ بهره روزانه‌ای (Daily Interest) که توسط صرافی ال بانک برای بخش وام‌دهی کریپتوی آن در نظر گرفته شده است، برای هر دو ارز دیجیتال تتر و بیت کوین، معادل چیزی حدود 0.011 درصد به ازای هر ساعت است.
زمانی که شما یک درخواست وام کریپتو در این پلتفرم فعال میکنید و وثیقه آن را نیز تامین میکنید، بلافاصله از همان ساعت نخست نرخ بهره مورد نظر برای شما محاسبه شده و احاظ می‌شود. نکته‌ای که وجود دارد این است که اگرچه این نرخ سود ساعتی است، اگر برای دوره‌های زمانی کمتر از یک ساعت نیز صرافی سود همان یک ساعت را کسر خواهد کرد.
توجه: به این نکته مهم نیز توجه داشته باشید که نرخ بهره وام ال بانک میتواند بسته به شرایط بازار و نوسانات ارزهای دیجیتال به‌صورت مداوم در حال تغییر باشد.
نحوه محاسبه نسبت وام به وثیقه (LTV)
نرخ یا نسبت وام به وثیقه (Loan to Value Ratio) یا به اختصار LTV موضوع بسیار مهمی است که باید نحوه محاسبه و عملکرد آن را قبل از دریافت وام از صرافی ال بانک یاد گرفته باشید.
همان‌طور که در بخش‌های قبل نیز اشاره شده است، این نسبت بیانگر نسبت ارزش وام دریافتی به ارزش وثیقه‌ای است که شما در اختیار صرافی می‌گذارید و طبیعتاً مقدار وثیقه همواره بالاتر از مقدار است. این نسبت به صورت درصدی محاسبه شده و برای ارزیابی سطح ریسک و همین‌طور نرخ بازپرداخت وام اهمیت زیادی دارد.
نسبت وام به وثیقه اولیه (Initial LTV)
نسبت وام به وثیقه اولیه (Initial LTV) نشان‌دهنده آن است که شما، بسته به مقدار وثیقه‌ای در نظر گرفته‌اید چه مقدار یا چه درصدی مشمول وام دهی صرافی ال بانک خواهید شد.
این نسبت، در صرافی ال بانک در حال حاضر معادل 65 درصد در نظر گرفته شده است. به این معنی که اگر به‌عنوان مثال ارزش تتری یا دلاری وثیقه‌ای که در نظر گرفته‌اید 1000 دلار باشد، شما 65 درصد آن، یعنی معادل 650 تتر یا دلار مجاز به دریافت وام خواهید بود. حال اینکه توکن‌های وثیقه یا وام چه هستند بستگی به خودتان دارد؛ این نرخ صرفاً مقدار کمّی آن را نشان می‌دهد.
نسبت وام به وثیقه لیکوئید شدن (Liquidation LTV)
اما یک نسبت وم به وثیقه بسیار مهم نیز توسط این صرافی معرفی شده است که نسبت وام به وثیقه لیکوئید شدن (Liquidation LTV) نام دارد و معادل 83 درصد در نظر گرفته شده است. هرچند که این مقدار، اندکی نسبت به برخی صرافی‌های دیگر مثل کوینکس پایین‌تر است نسبت وام به وثیقه لیکوئید شدن کوینکس معادل 95 درصد است! اما باز هم بالا و منصفانه به نظر می‌رسد.
ماجرای این لیکوئید نیز از این قرار است که وقتی بازپرداخت‌های شما به حدی به تعویق می‌افتند که نسبت وام به وثیقه‌تان از مرز 83 درصد عبور میکند، وام شما شروع به لیکوئید شدن میکند!
در خلال این فرایند، سیستم صرافی ال بانک که حس کرده است وثیقه شما دیگر قادر به تضمین وام مورد نظر نیست، به طور خودکار وثیقه‌هایی که شما در اختیارش قرار داده بودید را برای بازپرداخت وام فروخته، نقد کرده و به اصطلاح اقدامات مقتضی را انجام می‌دهد!!
برای فرار از لیکوئید شدن وام چه کنیم؟!
شاید سوالی که در این مرحله به ذهن‌تان برسد این باشد که خوب پس در صورتی که وام‌مان به تعویق افتاده و نسبت وام به وثیقه‌مان شروع به افزایش کند، چه کار باید بکنیم که از لیکوئید شدن در امان باشیم؟
چند راه‌کار کاربردی که می‌توانند نجات‌دهنده باشند عبارتند از:
- افزایش مقدار وثیقه: مقداری توکن جدید به‌عنوان وثیقه به سیستم تزریق کنید
- بازپرداخت اقساط وام: بخشی از اقساط عقب افتاده وام خود را بازپرداخت کرده و LTV را کاهش دهید
- افزایش ارزش وثیقه: با تزریق توکن‌ها یا کوین‌های با ارزش‌تر (در صورت نوسان و روند مثبت) LTV را کاهش دهید
این نکته را نیز مد نظر داشته باشد که استفاده از اتریوم و بیت کوین، چه به‌عنوان وثیقه و چه در قالب وام، به دلیل نوسانات تند و تیز بازار میتواند نوسانات LTV را در پی داشته و ریسک بیشتری را متوجه شما کند. هر چند که در صورت صعودی بودن روندهای حاکم بر بازار، چون حجم وثیقه بالاتر است، سود خوبی عایدتان خواهد شد.
بررسی رکوردهای بازپرداخت وام
پس از اینکه وام‌های مورد نظر خود را در صرافی ال بانک به ثبت رساندید، این قابلیت را خواهید داشت که رکوردهای آن‌ها را رصد و مدیریت کنید. برای این منظور کافی است در همان صفحه وام‌دهی کریپتوی ال بانک، به پایین صفحه وام مراجعه کرده و از تب Orders درخواست‌های خود را بررسی کنید.
مزیت‌های وام‌دهی کریپتو در ال بانک
اگر بخواهیم مزیت‌های وام گرفتن از صرافی ال بانک را در چند مورد مهم خلاصه کنیم، غیر از اینکه شما میتوانید در سایه استفاده از این سرویس توکن‌ها و کوین‌های خود را حفظ کرده و بدون نیاز به فروش آن‌ها نقدینگی مورد نیاز خود را تامین کنید، مزیت‌های زیر را نیز دریافت خواهید کرد:
تنوع ارزهای مورد وثیقه
در بخش‌های قبل نیز اشاره کردیم که این امکان در این پلتفرم ارز دیجیتال فراهم شده است که علاوه بر بیت کوین، ارزهای دیجیتال تتر و اتریوم نیز به عنوان وثیقه قرار گیرند. در صورتی که تمایل دارید از نوسانات قیمتی بازار در امان باشید، بهتر است از همان استیبل‌کوین تتر برای این منظور استفاده کنید و در غیر این‌صورت، دو گزینه بیت کوین و اتریوم را نیز خواهید داشت.
سرعت بالا و سهولت وام‌دهی
اگر نیم‌نگاهی به فرایند و نحوه وام گرفتن از ال بانک می‌انداختید متوجه می‌‌شدید که این کار بسیار سریع و ساده است! شما حتی برای این کار به احراز هویت نیاز ندارید و کافی یک فرم ساده را پر کرده و وام خود را در حساب اسپات‌تان در این صرافی دریافت کنید.
سازوکار محاسبه نرخ سود و بازپرداخت‌های وام نیز بسیار ساده، صریح و روشن هستند و همه‌چیز توسط صرافی کاملاً شفاف‌سازی شده است تا کاربران هیچ‌گونه چالشی نداشته باشند.
انعطاف‌پذیری در بازپرداخت
یکی دیگر از مزیت‌های مهم این سیستم وام‌دهی، انعطاف‌پذیری بالای آن در بحث بازپرداخت‌های وام‌ها است. جالب است بدانید که شما این اختبار را دارید که پس از دریافت وام، در مورد بازپرداخت‌ها بسته به استراتژی‌های مالی و معاملاتی که دارید برنامه‌ریزی کرده و هر زمان که دوست داشتید وام‌تان را تا سررسید مقرر شده تسویه کنید.
در واقع، در صورت نیاز این امکان را خواهید داشت که بازپرداخت وام خود را به تعویق هم بیندازید. تنها نکته‌ای که باید مد نظر داشته باشید، مساله لیکوئید شدن (Liquidation) وام است که قبل از آن حتماً باید بازپرداخت وام خود را تسویه کرده باشید.
نسبت وام به وثیقه (LTV) بالا
نکته دیگری که لازم است به عنوان یک مزیت مهم در نظر داشته باشید، این است که نرخ یا نسبت وام به وثیقه (Loan to Value Ratio) یا به اختصار LTV در سیستم وام‌دهی کریپتوی صرافی ال بانک بالا و منصفانه طراحی شده است.
این بدان معنی است که شما قادر خواهید بود به ازای وثیقه‌ای که در اختیار سیستم قرار داده‌اید، مقدار وام بیشتری را دریافت کنید. به همین ترتیب، نسبت‌های:
- سطح مارجین کال (Margin Call)
- و نسبت وام به وثیقه لیکوئید شدن (Liquidation LTV)
نیز بسیار بالا و منصفانه هستند و ریسک زیادی را به شما تحمیل نمی‌کنند.
ریسک‌ها و معایب وام گرفتن کریپتو از ال بانک
وام گرفتن از صرافی ال بانک، در کنار همه مزیت‌هایی که میتواند داشته باشد، یک‌سری ریسک‌ها، معایب یا چالش‌ها را نیز با خود به همراه دارد. شناخت این ریسک‌ها میتواند به شما کمک کند تا استفاده‌ای آگاهانه از این پلتفرم داشته باشید:
ناپایداری بازار کریپتو
یکی از مهمترین نکاتی که هنگام هرگونه استفاده، از هرگونه پلتفرم کریپتویی یا سرویس‌های آن باید مد نظر داشته باشید، این است که بازار ارزهای دیجیتال بازاری به شدت پرنوسان و پرریسک است.
شما قرار است مقداری ارز دیجیتال را وثیقه قرار داده و در ازای آن، در قالب توکن یا کوین‌های کریپتویی وام دریافت کنید. اینکه در این فاصله، توکن‌های وثیقه شده یا دریافت شده در قالب وام چقدر و چطور نوسان می‌کنند، دست شما نیست اما مستقیماً روی دارایی شما تاثیرگذار است!
بر همین اساس، معمولاً توصیه می‌شود اگر از وضعیت بازار اطمینان ندارید، سعی کنید از ارز دیجیتال تتر (USDT) به‌عنوان وثیقه و وام استفاده کنید تا کم‌ترین میزان نوسانات و ریسک را متحمل شوید.
ریسک عدم بازپرداخت وام
نکته دیگری که باید مد نظر داشته باشید، این است که قبل از دریافت وام کلیه نکات، شرایط و نرخ بهره آن را مطالعه کنید و با چشم باز وارد این مقوله شوید. همان‌طور که پیش‌تر نیز در بخش بهره وام ال بانک اشاره شد، نرخ بهره در نظر گرفته شده برای وام گرفتن از صرافی بانک چیزی در حدود 0.011 درصد به ازای هر ساعت است که رقم قابل‌توجهی است و سالانه سودی بالغ بر 100 درصدی را پوشش می‌دهد.
اگر احساس میکنید که به هر دلیلی از عهده تامین این سود برنمی‌آیید، بهتر است ریسک لیکوئید شدن و از دست دادن سرمایه‌تان را به جان نخرید!
جمع‌بندی
اموزش وام گرفتن از صرافی ال بانک (LBank) در این مقاله به صورت کامل به همراه مزایا و معایب آن بررسی کردیم. فرایندی که بباید طی کنید خیلی ساده است:
- وارد صرافی ال بانک می‌شوید
- در آن ثبت‌نام کرده و در صورت تمایل احراز هویت میکنید
- وارد پنل وام‌دهی کریپتو (Crypto Loan) صرافی ال بانک می‌شوید
- در فیلد نخست، نوع ارز دیجیتال و مقدار مورد‌نظرتان برای وام را انتخاب میکنید
- در فیلد دوم نیز نوع ارز دیجیتال و وثیقه مورد‌نظرتان برای دریافت وام را مشخص میکنید
- مدت زمانی که قصد دارید وام در اختیارتان داشته باشد را بر اساس 7، 14، 30، 90 و 180 روز مشخص میکنید
با تایید درخواست، وثیقه از حساب‌تان کسر شده و وام در حساب اسپات شما واریز می‌شود. نرخ بهره‌ای که برای این منظور در نظر گرفته شده است، شامل بهره ساعتی 0.011 درصد و سود سالانه 100 درصدی است.
شرایط تخصیص وام نیز از قرارِ زیر است:
- نسبت وام به وثیقه اولیه (Initial LTV): 65 درصد
- سطح مارجین کال (Margin Call): 75 درصد
- نسبت وام به وثیقه لیکوئید شدن (Liquidation LTV): 83 درصد
توکنهایی که میتوانید وثیقه کنید شامل بیت کوین (BTC)، اتریوم (ETH) و تتر (USDT) هستند و برای دریافت وام نیز میتوانید دو توکن بیت کوین و تتر را انتخاب کنید.
سوالات متداول
- آیا کاربران ایرانی نیز قادر به وام گرفتن از صرافی ال بانک هستند؟
بله، این قابلیت در اختیار کاربران ایرانی قرار گرفته است که بدون نیاز به تغییر آی‌پی (IP) و حتی بدون نیاز به احراز هویت اجباری، وارد پلتفرم صرافی ال بانک شده و از خدمات متنوع آن از جمله سرویس وام‌های کریپتویی (Crypto Loans) استفاده کنند.
- شرایط وام گرفتن از صرافی ال بانک چیست؟
تنها شرطی که وجود دارد، قراردادن وثیقه در آن است؛ شما باید بتوانید بالاتر از مقدار وامی که درخواست کرده‌اید، در قالب توکن‌های مشخص شده وثیقه تامین کنید تا وام به شما تعلق بگیرد.
- با استفاده از چه توکنهایی می‌توان از صرافی ال بانک وام گرفت؟
توکنهایی که میتوانید با آن‌ها وام دریافت کنید بیت کوین (BTC) و تتر (USDT) هستند. برای وثیقه نیز میتوانید از توکن‌های بیت کوین (BTC)، اتریوم (ETH) و تتر (USDT) استفاده کنید.
- کی و چطور احتمال لیکوئید شدن وام در ال بانک وجود دارد؟
نسبت وام به وثیقه اولیه (Initial LTV) در صرافی ال بانک معادل 65 درصد و نسبت وام به وثیقه لیکوئید شدن (Liquidation LTV نیز معادل 83 درصد است. باید به هر طریقی سعی کنید این نسبت را در خلال مدت زمان وام‌دهی پایین‌تر از 83 درصد نگه دارید. با رسیدن به این سطح، صرافی با فرض اینکه وثیقه شما دیگر قادر به تضمین وام نیست، شروع به نقد کردن وثیقه و تسویه وام خواهد کرد.
بدون دیدگاه